“愛花錢”的表象下90后大多擁有開放理性的消費觀

“雙11”“黑五”“雙12”才剛剛過去，又要迎來圣誕、元旦、春節，網友笑稱，還能有誰說出“扶我起來，還能買”？在這個消費狂歡季，不少年輕人說自己連土都吃不起了，“買買買”讓年輕人肆意瀟灑的同時，也負債累累。

日前，國內首份呈現中國年輕人消費信貸現狀的報告——《中國消費年輕人負債狀況報告》發布。《報告》顯示，42.1%的年輕人只使用消費類信貸并且在當月還清，多數年輕人會在免息內結清信用卡，把信貸產品當作“省錢”的支付工具使用。專家稱，這屆年輕人在“精致窮”的外表下，其實是“精算計”。

合理安排未來資金，是一種精明的消費方式

著名經濟學家陳志武就曾經提到，“人的一生中，最缺錢的時候就是年輕時，但這時候人力資本投資的必要性最高(讀書上學、積累經驗等)，消費欲望也最強，最需要花錢；而年老之后，雖然積累了一輩子財富，收入也最高，但是消費需要最低，消費能力和欲望都下降了，花錢的邊際效用當然也遞減。要按照自己‘一輩子的收入’來優化自己人生不同階段的消費，而不是只按照現在的收入來安排消費和投資。”

源于這一理論，年輕人群體具備消費欲望，收入增長迅速，但在一定時期中，很多人不具備足夠的消費能力，是消費信貸的主力軍。他們堅信，用好未來的錢，有利于提前占有更多的社會資源。

“我覺得消費信貸讓生活越來越方便，而且很多消費信貸并不需要用戶承擔成本，不僅沒有增加債務負擔，反而帶給用戶很多實惠。”除了信用卡，有免息設置的“花唄”“打白條”等金融產品已經是90后王瀟日常購物的基本支付方式。

當輿論批評年輕人借錢消費，寧可“負翁”，也要“精致窮”時，在年輕人眼里，這是他們更精明的生活方式。《報告》稱，雖然金融市場上充斥著各式各樣的消費信貸產品，但是很多人獲得的是消費信貸的授信，授信不一定會成為負債，而合理的負債對于年輕人來講也不是壞事。調查表明：一線城市、偏高收入、本科以上、有海外經歷的年輕人會更多地產生實質性負債，這會刺激年輕人更加拼命工作，提高賺錢欲望。

雖然信貸產品滲透率高，但以90后為代表的年輕人，遠比外界想象的要理性、聰明。同時，負債也不能說明年輕人生活拮據，合理的負債不僅不會加重年輕人的負擔，還會幫助年輕人理財。

一份關于95后消費分期用戶成長性的調查報告指出，通過分期支付，消費者可以把自己的部分未來收入變成今天可以花的錢。合理安排未來資金，被年輕人認為是一種精明的消費方式。

花錢買的不只是商品，更是一種自我表達的方式

今年“雙11”銷售統計顯示，線上以旅游產品為代表的休閑型服務消費正在崛起。越來越多的年輕消費者從解決溫飽、滿足物質需求，過渡到追求心理上的滿足感和精神上的享受。

“每次看到社交媒體曬出高大上的旅行照，下面還配有詩情畫意的感悟，就忍不住在心里種草，想要辭職環游世界。”糾結了3年之后，在一家互聯網公司就職的張闊終于在年底前辭職了。“我不是富二代，這次旅行會花光我這幾年的積蓄。但我想在三十歲到來之前，送給自己一次詩和遠方。積蓄力量，回來后，重新找工作，滿血再出發。”

采訪中，越來越多的年輕人表示，他們更加注重自我實現和內心感受，更愿意花錢去滿足精神層面的需求，也有更多的新生代喜歡去探索更為豐富的精神世界。

根據淘寶發布的“雙12”新數據，過去1年，有超過2000個新淘品牌誕生，有1000多個商家成交過1000萬元，超過2萬個商家成交破100萬元。“物品選獨特的，生活要個性的，別人的目光是無所謂的”，有報告這樣評價年輕人的新消費觀。其特征是愛嘗鮮，對小眾產品、新品類、新概念有著極大的好奇心，以此作為自己探索世界的方式和態度。

中國新經濟研究院聯合支付寶發布的《90后攢錢報告》提到了很多被人忽略的真相：90%的90后用花唄是為了省錢，只有10%是為了提前消費；90%的90后表示自己會理智消費，不會買不需要的東西。

年輕一代正在用消費特定產品與服務的形式，彰顯自己的處世哲學，構建屬于自己的精神領域，表達他們所認同的觀念、態度、品位與格調。“我們花錢買的不只是商品，更是一種自我表達的方式。”張闊說。

愛花錢的表象下，大多擁有開放理性的消費觀

《90后青年生活形態報告》表明，中國青年一代并不迷戀奢侈品、高消費，他們認為要把錢花在“實質”上，對一些物品的占有并不代表生活的高質量。對于他們來說，賬戶里的“存款余額”從來不是自己追尋的終極意義，生活和夢想才是。

“我父母總說我亂花錢，可我覺得在自己經濟能力范圍內，如果購買某種商品和服務能夠給自己帶來快樂和滿足，那么就是必需型的消費，根本不屬于揮霍。”在創業公司做銷售的柳然經常因為對“必需”和“揮霍”的定義不同和父母爭論。

事實上，為了能擁有更強的消費能力，90后是最懂得人生需要努力拼搏的一代人。與70后80后一心向往“鐵飯碗”不同，很多90后做起了“斜杠青年”。

多重職業意味著會有多重收入，恰是因為保持著對自己未來賺錢能力的信心，讓他們習慣于適度提前消費，并不懼于身上的還款壓力。

經常接觸消費金融的90后，也有著好于自己長輩的信用觀念。數據表明，99%的90后憑信用消費后會按時還款，這個數字高于平均值。顯然，除去極少數的個例外，這屆年輕人在愛花錢的表象下，大多擁有著既開放但又理性的消費觀。

對于年輕人的消費觀，也有網友吐槽，“年輕人月光的消費觀在我看來非常不成熟，除了及時行樂，有幾分錢是花在點子上了？健身或者報課程，一周去幾次？不是輕易一句，‘投資自己’就完了。”

業內人士認為，年輕人學習樹立科學的消費觀，將促進個人的健康發展和社會的可持續發展。首先應該量入為出，適度消費。收入既包括當前的收入水平，也包括對未來收入的預期。在自己經濟承受能力之內，應該提倡積極、合理的消費而不能抑制消費。其次應避免盲從，理性消費。在消費中盡量避免一些不健康的消費心理的影響，從個人實際需要出發，理性消費。此外，勤儉節約、艱苦奮斗是我國的傳統美德，是一種民族精神，永遠不過時。（尹曉燕）